км от города
Еще фильтры
Хотите получать наши новые материалы? Подпишитесь:
Отправляя данные, Вы подтверждаете, что согласны с положением об обработке персональных данных

Загородная жизнь в ипотеку

22 Янв 2014
 Прослушать
19009
Плюсы загородной жизни довольно очевидны. Несмотря на транспортные сложности, все больше жителей мегаполиса всерьез рассматривают идею переехать жить в Подмосковье. Но для многих потенциальных покупателей цены на красивые и уютные коттеджи остаются заоблачными. Казалось бы, можно взять ипотечный кредит и решить этот вопрос с минимальными потерями. Но все ли так просто? Портал Cottage.ru выяснил, что сегодня происходит на рынке ипотечного кредитования загородной недвижимости и какие трудности могут возникнуть при оформлении

Плюсы загородной жизни довольно очевидны. Несмотря на транспортные сложности, все больше жителей мегаполиса всерьез рассматривают идею переехать жить в Подмосковье. Но для многих потенциальных покупателей цены на красивые и уютные коттеджи остаются заоблачными. Казалось бы, можно взять ипотечный кредит и решить этот вопрос с минимальными потерями. Но все ли так просто? Портал Cottage.ru выяснил, что сегодня происходит на рынке ипотечного кредитования загородной недвижимости и какие трудности могут возникнуть при оформлении.

Нужная, но дорогая

Среди наших соотечественников существует два полярных мнения по поводу ипотеки. Для многих жилищный кредит - реальный способ улучшить свои жилищные условия, хотя и не самый выгодный. Другие же считают, что нынешние ипотечные ставки и условия являются грабительскими. И, если квартиры в ипотеку можно приобрести по кредитной ставке в 11-12%, то для загородного жилья проценты будут выше, а условия жестче.

Тем не менее, сегодня в сегменте загородной недвижимости примерно 30-40% сделок проводится с привлечением банковских займов. По данным компании «Инком», максимальное число продаж с использованием рассрочки и ипотеки совершается при покупке таунхаусов — до 90% от общего числа сделок. Коттеджи в ипотеку приобретает примерно каждый пятый, а участки без подряда в рассрочку или в ипотеку — каждый второй клиент.

Подбор ипотеки и банки-кредиторы

«В 2013 году ситуация на ипотечном рынке загородной недвижимости была разнонаправленная. Если еще в начале года покупатели неохотно брали кредиты, поскольку были не уверены в своих силах и опасались нестабильной макроэкономической ситуации в стране, то во второй половине года количество ипотечных заемщиков возросло почти вдвое. При этом также значительно увеличились суммы, которые берут покупатели у банков», - отмечает эксперт по загородной недвижимости компании «Инком-Недвижимость» Ксения Кастова.

За последний год многие покупатели «загородки» стали брать кредиты даже на внушительные суммы - примерно 30% покупателей готовы взять в ипотеку 10-15 млн. рублей для покупки дома стоимостью от 20 до 25 млн. рублей. Большинство людей сейчас готовы брать кредиты по 13-14% годовых, в то время как еще в прошлом году для многих такие условия были неприемлемы.



Как отмечает заместитель генерального директора по продажам компании «ОПИН», Наталья Картавцева, на загородном рынке активно меняется портрет покупателя. Среди клиентов появились те, кто приобретает загородную недвижимость впервые. Это менеджеры среднего звена, владельцы малого и среднего бизнеса, у которых не всегда есть полная сумма денежных средств для покупки, и они стали привлекать загородную ипотеку. Многие из них, анализируя доходность своего бизнеса и ипотечные ставки, понимают, что им выгоднее платить проценты по кредитам. Как правило, такие заемщики погашают кредиты досрочно.

Еще один вид займа, который стал востребованным на рынке, – ремонт, обустройство дома и участка (ландшафтный дизайн, бассейн и т.д.). По словам эксперта, если поселок уже построен, покупателю удобно, когда в ипотеку полностью входит сумма контракта, и он может переехать жить, не привлекая дополнительные средства, а лишь ежемесячно погашая кредит.

Про ставки и условия

Ипотечные ставки на покупку коттеджа сегодня начинаются от 13%, участка – от 14%. Сумма кредита, как правило, зависит от размера первоначального взноса. На коттеджи он начинается от 30%, а на участки – от 15%. Срок банковского займа составляет в среднем 10 лет, а размер – в среднем 3-10 млн. рублей.

Одной из тенденций 2013 года можно считать увеличение числа заемщиков с «белыми» зарплатами: если раньше таких клиентов было всего около 10%, то сейчас каждый второй покупатель предоставляет справку 2-НДФЛ.



Как рассказывает руководитель проектов в Истринской долине компании «Вектор Инвестментс» Алексей Иванов, банковские условия, действующие сейчас на загородном рынке, примерно таковы: Сбербанк - крупнейший игрок на рынке загородной ипотеки - предлагает ставки порядка 12-14% под залог приобретаемой недвижимости. Сопоставимые условия и у банков, кредитующих приобретение недвижимости в поселках, являющихся их собственными активами (Открытие, Газпромбанк, Связьбанк). Условия по кредитам в этом случае – под залог приобретаемой недвижимости, с процентной ставкой порядка 14-16% годовых.

Еще один вариант получения кредита на покупку загородного жилья предлагают крупные банки, например, Райффайзенбанк и ВТБ – кредитование не под залог того объекта, который покупается, а под залог другой недвижимости, чаще всего городской квартиры.

Возможные трудности

Выступая кредитором, банк тщательно изучает риски и документы. Подозрение в ненадежности заемщика или объекта может привести к отказу в кредите, либо к более высоким процентным ставкам. Можно отметить, что банки в принципе осторожнее оценивают загородную недвижимость в качестве предмета залога, чем городскую – кризис 2008 года заставил их надолго усомниться в ликвидности загородных объектов. Условия могут быть комфортны для покупателей, которые являются лояльными клиентами данных банков.

«Основное требование банка на загородном рынке – объект залога должен иметь хорошую ликвидность. То есть, в случае невыполнения заемщиком своих обязательств банк будет иметь возможность реализовать недвижимость на рынке. Более охотно банк прокредитует заемщика, если загородный дом построен и оформлен в собственность, целевое назначение участка – земля ИЖС (а не СНТ), еще лучше – если дом подходит для круглогодичного проживания, в нем есть необходимые коммуникации, к поселку можно подъехать в любое время года и любую погоду», - комментирует вице-президент девелоперской компании «Химки Групп» Дмитрий Котровский.

Многие банки сегодня предъявляют высокие требования к заемщикам. Ипотечными продуктами зачастую пользуются люди 35-40 лет, а в молодом возрасте сложнее подтвердить свой доход. Кроме того, определенные трудности могут возникнуть при оформлении ипотеки, если поселок строится - это ограничивает возможности покупателей в использовании загородной ипотеки. Таким образом, важны «характеристики» самого заемщика.



Репутация застройщика также важна, отмечает Наталья Картавцева. Банки охотнее разрабатывают ипотечные программы для покупателей, если у застройщика осуществляется проектное финансирование в этом же банке. Так, например, на рынке довольно распространены случаи, когда определенный банк кредитует застройщика, а потом выдает ипотечные кредиты покупателям жилья в этом поселке.

Еще один момент на рынке ипотечного кредитования загородного жилья: большое значение имеет категория земельного участка. Не все банки принимают в качестве залога земельные участки с целевым использование «земли сельскохозяйственного назначения», «земли садовых товариществ». «При оформлении ипотеки на строящийся дом, банк имеет право потребовать всю разрешительную документацию, контракты с подрядными организациями и договоры с поставщиками коммунальных услуг, а у заемщиков не всегда может быть на руках полный, необходимый банку, комплект документов, что может вызвать трудности при оформлении кредита», - комментирует руководитель отдела кредитования «СДМ-БАНК» Сергей Козлов.

***

Итак, суммы кредитов могут быть самыми разными и определяются от размера дохода заемщика, стоимости объекта недвижимости и величины первоначального взноса. При оформлении кредита нужно быть готовым к более высоким по сравнению с городским жильем процентным ставкам и более суровым требованиям. В любом случае, возможность взять ипотеку – это дополнительный плюс для желающих купить жилье за городом. Главное - выбирать качественные проекты и не иметь «темных» пятен в своей кредитной истории.


Еще больше полезной информации из мира недвижимости на нашем Youtube - канале Недвижимость+



Специальные предложения
Укажите контактные данные

Нажимая на кнопку Отправить, я даю согласие на получение рассылок и обработку моих персональных данных